직장 생활을 시작한 지 얼마 되지 않은 사회초년생이 처음 신용점수를 조회하면 깜짝 놀라는 경우가 많습니다. 점수가 너무 낮기 때문이죠. 회사에서 월급도 받고 열심히 돈도 쓰고 있는데 무엇이 문제일까요? 사회초년생에게 신용점수 관리가 필요한 이유와 관리법 알아보겠습니다.
사회초년생 신용점수 왜 관리해야 할까?
1. 사회초년생 신용점수, 정보가 없으니 낮을 수밖에 없다.
나는 분명 신용이 좋은 사람인데, 신용평가 점수는 그렇지 않습니다. 왜냐하면 사회 초년생일수록 평가할 수 있는 금융 정보가 부족하기 때문입니다.
통상적으로 사회초년생의 신용등급은 5~6등급에서 시작합니다. 1000점 만점에 *630~767점 수준이죠. 여기서 연체 등의 문제가 없이 정상적으로 신용거래 내역이 쌓이면 차근차근 더 높은 등급으로 올라갈 수 있습니다.
만약 관리하지 않는다면 오히려 더 떨어지겠죠. 신용등급이 7등급인 경우 1금융권인 은행에서 대출이 가능한 최저등급으로 은행 대출도 어렵고, 신용카드 발급도 불가능한 경우가 발생합니다.
*올크레딧 기준 5, 6등급 신용점수
2. 신용점수, 필요할 때 올리려고 하면 늦다
신용점수가 필요한 이유는 결국 내가 필요한 때에 내가 원하는 만큼 합리적인 수준으로 돈을 빌리기 위해서입니다. 신용점수가 높을수록 대출 시 유리한 조건을 받을 수 있죠.
낮은 신용등급은 단기간에 올라가지 않습니다. 신용평가사 올크레딧에 따르면 신용등급 1등급을 올리는데 평균 4.3개월이 소요된다고 합니다.
대출이 필요할 때 낮은 신용점수를 보면서 한숨 쉬어도 방법이 없습니다. 울며 겨자 먹기로 은행이 아닌 2금융권, 대부업에서 높은 이자를 지불하고 대출을 받는 수밖에 없으니까요. 당장 대출이 필요하지 않더라도 지금 바로 신용점수 관리를 시작해야 하는 이유입니다.
효과적인 신용등급 관리법은?
1. 신용거래 내역을 쌓는다
은행에서 한 사람의 신용을 판단할 때 신용거래 내역을 토대로 판단합니다. 이 신용거래에 해당하는 것이 체크/신용카드 사용, 대출 내역입니다. 이를 통해 소비에 대한 관리를 잘하는지, 이 사람에게 돈을 빌려주면 상환이 가능할지 판단합니다.
통상적으로 체크/신용카드는 30만원 이상의 금액을 6개월 이상 꾸준히 써온 기록을, 대출은 1금융권 은행 대출을 긍정적인 신호로 인식합니다. 2금융권 대출의 경우 상당한 신용점수 하락이 발생할 수 있으니 주의해야 합니다.
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2. 수입, 지출에 맞는 꼼꼼한 상환계획은 필수
먼저 평소 사용하는 카드, 통장의 결제일과 금액을 주기적으로 파악해야 하고 납입 계획을 세워두어야 합니다.
여윳돈이 없는 상황에 카드 결제일이 다가온다면 마음이 급해지고, 그럼 돈을 빌릴 수밖에 없는 경우가 생길 수도 있죠. 그러니 사용하는 은행과 카드를 관리 가능한 수준으로 줄이고, 매월 결제일이 다가오면 놓치는 금액 없이 잘 상환하는 것이 중요합니다.
여유가 있다면 신용카드 결제일 전, 즉시 결제를 이용하여 빠른 상환을 하는 것도 도움 됩니다.
3. 연체와는 거 리 두 기
연체는 무조건 피하는 것이 좋습니다. 이미 연체가 발생했다면 최대한 빨리 상환해야 합니다. 10만원 이상의 금액을 5일 이상 연체할 경우, 이 기록이 최대 3년간 신용평가에 반영됩니다.
소액이라도 연체 사실은 신용점수에 치명적이기 때문에, 꼼꼼한 지출 계획과 더불어 상환이 연체되지 않도록 주의하시기 바랍니다.
4. 공과금 납부내역 증빙하기
통신비와 가스비, 전기세, 건강보험료와 국민연금 등 5가지 항목의 납부내역을 등록하면 신용점수를 올릴 수 있습니다.
등록은 국내의 대형 신용평가사인 나이스 지키미와 올크레딧 두 곳의 홈페이지에서 가능하며, 올크레딧과 연계된 뱅크샐러드, 카카오뱅크, 토스에서도 ‘신용점수 올리기’ 기능을 통해 올크레딧의 신용점수를 올릴 수 있습니다.
사회초년생의 금융 습관은 매우 중요합니다. 세 살 버릇 여든까지 간다는 속담은 금융 생활에도 통합니다. 계획 없이 소비하던 사회초년생 당시의 소비습관을 고치지 못해 오랫동안 고생하는 분들 많죠.
부디 이 글을 읽는 사회초년생 여러분들은 본인의 수입과 지출에 대한 계획을 세우고 신용점수를 적극적으로 관리하는 등 똑똑한 금융 생활을 하시길 바랍니다!
