‘개인신용 포트폴리오’란?

‘개인신용 포트폴리오’는 50개에서 100개의 채권으로 구성됩니다. 투자자가 ‘개인신용 포트폴리오’에 투자하면, 투자한 금액은 최소 50개 채권에 자동 분산 투자됩니다.

예를 들어, 1만 원을 투자하면 1만 원이 50~100개로 나뉘어 각 채권에 투자됩니다. 따라서 개별 채권의 부실 위험을 최소화하고, 위험 대비 수익률은 극대화됩니다. 채권별 투자 금액은 채권 금액에 따라 동일한 비율로 달라집니다.

개인신용 포트폴리오 개념도

얼마의 수익을 얻을 수 있나요?

개인신용 포트폴리오는 변동형 투자 상품으로, 최종 수익률은 개별 포트폴리오의 상품 금리와 채권 부실률에 의해 결정됩니다. 피플펀드가 산출한 신용평가모형 CSS3.0을 기반으로 산출한  개인신용 포트폴리오의 예상 수익률은 평균 9.68%(세전 기준)입니다.

개인신용 포트폴리오 기대수익률

피플펀드의 ‘개인신용 포트폴리오’ 무엇이 다른가요?

1. 분산투자로 손실 리스크 경감

한 번의 투자로 50개 ~ 100개의 채권에 자동 분산 투자

대출에 투자하는 것의 가장 큰 리스크는 대출자가 돈을 갚지 않는 것입니다. 이를 위해 피플펀드는 우량한 채권을 선별하기 위한 리스크 관리 시스템을 갖추고 있습니다. 하지만 아무리 우량한 대출이라 하더라도 통계적으로 대출채권에 일부 부실이 발생하는 것은 불가피합니다.  

개인신용 포트폴리오는 최소 50개 이상의 채권으로 구성하여, 일부 채권에 부실이 발생하더라도 리스크를 분산합니다. 피플펀드의 신용평가모형의 실제 성과를 기반으로 생성한 대출채권에 대해 묶음 단위별 1만 번씩 시뮬레이션 분석을 진행한 결과, 대출채권 묶음이 40개 이상일 때 포트폴리오의 원금 손실 가능성은 0.1% 미만으로 나타났습니다. 

대출 채권 묶음 개수에 따른 원금 손실 가능성 분석

2. 투자 기초 자산의 안정성

Track Record로 증명된 피플펀드의 개인신용대출 리스크 관리 역량

투자 상품을 구성하는 기초 자산의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 기초 자산이 부실하면 분산투자를 한다고 하더라도 투자 수익률이 낮아질 뿐만 아니라 원금 손실의 가능성도 배제할 수 없습니다.  

개인신용 포트폴리오의 기초자산이 되는 ‘피플펀드 개인신용대출’은 머신러닝 기반 신용평가모형을 활용하여 상환 능력과 의지가 높은 대출자를 선별합니다. 이들의 우수한 상환 능력은 지금까지의 연체율이 증명합니다. 

업권별 연체율

3. 업계 최고 수준의 절세효과

10만 원씩 여러 포트폴리오에 분산투자하면 세금 27.5% → 1.41% 절감 

P2P 투자에서 발생한 수익금에는 27.5% (이자소득세 25% + 지방소득세 2.5%)가 부과되지만, 투자자의 실질적인 실효세율은 분산투자로 충분히 낮출 수 있습니다. 10원 미만의 금액은 세금이 징수되지 않는 ‘원 단위 절사’ 때문입니다. 

예를 들어 개별 채권 1개에 투자하여 10만 원의 수익을 얻었다면, 이 중 27,500원은 세금으로 내야 합니다. 하지만 개별 채권 1,000개에 투자하여 10만 원의 수익을 얻었다면, 세금은 20,000원으로 줄어듭니다. 왜냐하면 세금은 총 수익인 10만 원에 대해 일괄 적용하지 않고, 각 채권의 수익금인 100원을 기준으로 개별 산정하기 때문이죠. 이때 세금의 비율은 27.5%를 적용하여 27.5원이 되지만 원 단위 절사가 되면서 세금이 채권당 20원으로 줄어드는 절세 효과를 얻게 됩니다. 

개인신용 포트폴리오는 투자금을 작게 쪼개어 개별 채권에 투자하는 방식으로 절세효과를 극대화하는데 매우 유리한 상품입니다. 포트폴리오 분산투자 상품에 10만 원씩 투자하면 각 포트폴리오 당 개별 채권에 평균 2,000원(50개 기준)을 투자하는 개념으로 예상 실효세율이 1%대까지 떨어져 고객 실수령 수익 증가가 예상됩니다.

투자 금액별 예상 실효 세율. 작은 금액을 여러개 투자할 수록 실효세율 줄어듭니다. 10만원에 투자할 때 실효세율은 1.4% 이하로 떨어집니다

그렇다면 절세효과를 가장 크게 누릴 수 있는 포트폴리오 투자법은 무엇일까요? 바로 포트폴리오 간 분산투자입니다. 한 포트폴리오에 모두 투자하기 보다 금액을 나누어 여러 개의 포트폴리오에 투자하는 것이 이상적이죠. 예를 들어 100만 원을 포트폴리오 하나에 투자하는 것보다 10만 원씩 10개의 포트폴리오에 분산투자 하는 것입니다.

4. 국내 유일 은행통합형 P2P 모델, 금융 사기로부터 투자자 보호 

은행통합시스템을 통한 허위 채권 차단 및 투명한 자금 관리

돈을 다루는 금융 플랫폼은 투명하고 안전해야 합니다. 피플펀드의 개인신용 포트폴리오는 가짜 대출, 자금 횡령 등의 금융 사기로부터 투자자를 보호합니다. 개인신용대출과 포트폴리오 투자는 피플펀드의 은행통합형 P2P 모델을 통해 이뤄지기 때문입니다. 

은행통합형 P2P 모델은 국내 유일의 금융 시스템으로 투명한 대출 및 자금 관리가 가능합니다. 피플펀드가 대출을 심사하고 제휴은행이 최종 확인하는 시스템을 통해 허위 대출 등의 금융 사기를 원천 차단할 수 있습니다. 또한 피플펀드의 대출과 투자 자금 흐름을 제3자인 제휴 은행이 관리함으로써 자금 흐름의 투명성을 확보하고 있습니다. 

상품 개요 및 투자자 유의사항 

개인신용 포트폴리오 개요
  • 앞서 설명한 원금손실 가능성은 피플펀드 신용평가모형의 실제 성과를 기반으로 시뮬레이션 분석한 결과이며, 원금을 보장한다는 의미는 아닙니다. 원금을 보장하는 투자는 ‘유사수신행위의 규제에 관한 법률’ 에 저촉되는 불법행위입니다.
  • 투자활동은 고객 본인의 판단에 의해 이루어지며, 당사는 원금 및 수익률을 보장하지 않으므로 투자 시 신중한 결정이 필요합니다.
  • 개인신용 포트폴리오의 최소 투자금액은 5만 원입니다. 기초자산 수 50개 ~ 100개를 묶기 때문에 개별 채권에 투자되는 최소 금액을 500~1,000원으로 설정하는 개념입니다.
  • 개별 채권 단위로 연체를 경험할 수 있으며 각 채권의 부실률이 수익률에 영향을 미칠 수 있습니다. 단, 앞서 설명한 바와 같이 50개 이상의 개별 채권 묶음을 포트폴리오로 구성하여 원금 손실 가능성이 0.1% 미만으로 수렴하도록 구성하였습니다.
  • 투자자분들이 투자 채권 현황을 이해할 수 있도록 채권에 변경 사항이 있을 시 주간 단위의 알람 서비스를 제공합니다.
  • 포트폴리오에 첫 투자 시 간단한 본인인증 절차가 필요합니다. 본 절차는 포트폴리오 첫 투자 시에만 1회 진행되며, 이후에는 진행하실 필요가 없습니다.

개인신용 포트폴리오, 한 번 해보실래요?