피플펀드, 긱워커·씬파일러 대출 10명 중 9명 정상상환

신용대출 받은 차입자 중 신용점수 최저점은 350점
신용대출 받은 차입자 121명 중 82%가 4대보험 미가입자이거나 3개월 미만 근로자로 금융권 대출 거절자인 씬파일러
정부나 지자체, 일반 기업(비금융권)이 온투금융 플랫폼을 통해 금융사각지대에 놓여 있는 씬파일러 고객들을 세밀하게 고객 그룹화하여 금융서비스 제공이 가능함을 보여준 실사례

금융거래이력이 없어 은행권은커녕 2금융권 대출도 못 받는 씬파일러들의 실제 신용대출 상환율은 얼마나 될까?

AI신용평가시스템 개발 및 고도화에 주력해 온 핀테크사이자 온투금융사 피플펀드(대표이사 김대윤)가 금융테크사 엔터프라이즈블록체인(대표이사 이준섭)과 협업해 지난 12월, 3월 두 차례에 걸쳐 긱워커(Gig Worker, 초단기 임시직 종사자)인 씬파일러를 위해 대안정보 등을 활용한 단기신용대출인 ‘비상금대출’을 시범 공급하고 6개월간 운영한 결과를 공개했다.

‘요긱’, ‘가다’, 애니맨’, ‘와요’ 등 긱워커의 일자리 매칭 플랫폼에 가입된 회원들을 대상으로 한 ‘비상금대출’은 각 플랫폼에서의 근무 이력, 소득 정보 등 비금융 정보와 피플펀드가 보유한 신용정보를 활용하여, 우수 긱워커들에게 금리 연 6~10%, 최대 300만원 한도, 3~6개월 만기 조건으로 제공한 소액신용대출 상품이다. 총 121명의 긱워커에게 인당 평균대출액 165만원, 총 2억원의 대출이 공급됐다. 지난 6개월간 대출을 운영한 결과, 차입자 기준으로는 88%, 대출취급액 기준으로는 90%가 정상 상환했다. 이는 대출을 받은 씬파일러 10명 중 9명이 우량한 것으로, 비근로소득자 중 대출상환의지 및 능력이 충분한 차입자가 다수 존재한다는 것을 입증한다. 10대 저축은행의 ‘22년 소액신용대출(씬파일러 미포함) 연체율 9.3%와도 유사한 수준이다.

이번에 신용대출을 받은 긱워커 121명 중 대다수인 82%가 금융권 대출거절대상인 씬파일러이며, 대출받은 차입자 중 신용점수가 가장 낮은 사람은 350점이었다. 구체적인 차입자 구성은 ▲4대보험에 가입되어 있지 않은 긱워커가 69%, ▲3개월 미만의 근로소득자가 13%, ▲3개월 이상 근로소득자인 투잡러가 18%를 차지했다. 채널별로는 ‘가다’의 건설노동자가 64%로 가장 많았고, 그 외 ‘요긱’ 23%, ‘애니맨’ 8%, ‘와요’ 5% 순이었다.

피플펀드와 엔터프라이즈블록체인의 협업은 금융기관이 아닌 일반기업이나 정부, 지자체 등이 온투금융사와 함께 펫시터, 건설노동자, n잡러 등 사회변화에 따라 급증하고 있는 신규 직업군인 긱워커를 위한 대안금융모델을 제시하고, 이를 통해 ESG 경영 실천은 물론, 불평등이 완화된 사회를 만드는 데 기여하고 있다.

또, 긱워커 특화의 금융상품은 더 나은 금리/한도 제공을 넘어, 대출을 받고 상환하는 과정에서 차입자의 상환 능력을 실질적으로 향상시키는 사회적 역할까지 담당했다는 점에서도 그 의미가 크다. 이번 대출상품 프로모션에서 긱워커의 자유로운 근무 선택 특성을 고려하여, 차입자가 해당 플랫폼을 통해 성실하게 근무할 경우 이자의 50%를 돌려주는 ‘리워드 시스템’을 도입해 실제 해당 플랫폼들의 근무지원율이 1.7배 상승하는 결과를 이끌어냈다.

김대윤 피플펀드 대표이사는 “이번 협업은 긱워커 차입자들에게는 현재 금융시장에 나와 있는 씬파일러 전용 대출 상품 중 최고 수준의 금리, 한도 조건을 제공한 동시에, 씬파일러의 우량성을 데이터로 입증했다는 점에서 매우 뜻깊다”면서 “앞으로 정부나 지자체를 포함한 다양한 기관 및 기업과의 파트너십을 통해, 지금의 금융이 해결하지 못하고 있는 많은 금융취약계층에게 포용 금융을 공급할 것”이라고 말했다. 또한 “이를 통해 확보되는 다양한 대안데이터로 AI신용평가시스템을 고도화해 금융의 포용범위를 계속 확장해갈 것”이라고 포부를 밝혔다.

엔터프라이즈블록체인의 박주영 사업 본부장은 “블록체인 기반의 글로벌 금융 테크 기업으로 국내외 긱워커의 활발한 일자리 매칭을 넘어 안정적인 금융생활 영위를 위한 크로스보더 금융서비스 제공을 목표로 하고 있다.”며 “이번 DATA ID 기반의 블록체인 컨소시엄을 통해 서비스 사용자들의 데이터를 저장, 가공, 중개 등 전방위적 정보 체계를 구축하여 긱워커 뿐만 아니라 개인 사업자, 소상공인, 크리에이터 등 재능 소득자가 보다 안정적인 금융 생활을 이어갈 수 있는 사회를 만들기 위해 지속적으로 노력하겠다.”고 말했다.