피플펀드, 부동산 경기 부진 속 투자자 보호 위해 ‘아파트담보채권투자’ 상품 전면 개편

AI신용평가기술력을 바탕으로 차입자의 신용 건전성까지 심사하는 아파트담보채권투자 상품으로 개편

부동산 시세 이력 통합 분석을 통한 지역별 담보 대출 한도 설정 고도화

아파트담보채권투자 상품 개편을 기념해 오는 21일까지 투자자 플랫폼이용료 면제 이벤트도 진행

AI신용평가시스템 전문 핀테크사이자 온투금융사인 피플펀드(대표이사 김대윤)가 아파트담보대출 심사에도 자체 AI신용평가 기반의 차입자 신용 심사를 추가 적용하는 등 ‘아파트담보채권투자’ 상품 취급 심사부터 부실 채권 관리 방법까지 전면 개편해 출시한다. 최근 부동산 경기 침체 속에 부동산담보대출의 연체율이 크게 증가하면서 보다 건전한 대출을 취급 및 운영함으로써 투자금 보호를 강화하기 위해서다.

수신과 여신을 별도 관리하는 은행 등 금융기관과는 달리 온투금융사가 취급하는 대출상품의 부실은 고스란히 투자자의 투자금 손실이 되어 투명하게 공개되기 때문에, 온투대출상품 손실률 관리는 훨씬 더 까다롭다. 이에 온투금융사들은 자사의 기술력 및 역량을 부실 예측 고도화 및 리스크 관리에 집약시키는 것이 특징이다.

피플펀드가 오늘(17일)부터 신규 취급하는 아파트담보채권투자 상품은 크게 4가지 부문에서 개편된다. ▲자체 AI신용평가 기반의 차입자 신용심사를 추가 적용하여 평균 예상부도율(1년 내 60일 연체 가능성) 1% 미만으로 취급하고, ▲서울특별시 및 경기도, 5대 광역시의 아파트 시세 이력을 전체 분석한 후 향후 집값 추가 하락률을 역산해 지역별로 최대 LTV한도 설정을 고도화하고, ▲투자자의 투자잔액에 따라 플랫폼이용료 할인율을 구간별로 확대 적용하며, ▲채권 연체시 원금의 일정 비율 이하로 손실률을 방어할 수 있도록 개별 채권마다 원금 방어 구간을 설정하여 적용한다. LTV 70%가 적용된 채권에는 원금방어율 95%를, LTV 75%가 적용된 채권에는 원금방어율 85%를 적용하는 식이다. 이를 위해 피플펀드는 4곳의 NPL업체와 특정 조건의 매입확약계약을 추가 체결한 바 있다. 피플펀드는 지난 2022년부터 100% 매입확약된 투자상품을 판매하기 시작했으며, 전체 아파트담보채권투자 상품 취급 건 수 중 약 30%가 매입확약된 상품이었다. 현재까지 매입확약된 상품 중 연체가 발생한 상품은 100% 매입이 완료됐으며, 매입확약된 상품의 원금손실 건수는 0건이다.

한편, 피플펀드는 이번 아파트담보채권투자 상품 개편 출시를 기념해, 오는 21일까지 5일간 투자자의 플랫폼이용료 면제 이벤트를 진행한다. 플랫폼이용료 면제로 최대 1.2%의 투자 수익률 확대를 기대할 수 있다.

백건우 피플펀드 소매금융총괄이사는 “최근 부동산 시장의 급격한 하락과 침체 국면으로 인해 부동산담보대출 시장 전체가 혼란을 겪고 있어, 막중한 책임감을 가지고 아파트담보채권투자 상품의 선정부터 부실채권 운영까지 재정비했다”면서 “이번에 아파트담보대출 상품에 차입자의 신용 심사를 추가한 것은 업계 최초로 당사가 보유한 차별적 특장점인 AI신용평가 역량을 십분 활용해 아파트담보대출 상품의 건전성을 강화하려는 노력”이라고 말했다.