피플펀드, JB우리캐피탈에 AI기반 리스크 솔루션 ‘에어팩(AIRPACK)’ 공급

핀테크사가 AI기반 리스크 솔루션을 대형금융기관에 실제 공급하는 업계 첫 사례

올해 말까지는 약 10곳의 금융기관에 한정하여 ‘에어팩’ 공급 계약 체결 예정

은행, 인터넷뱅크, 저축은행, 캐피탈, 카드사 등 16곳의 금융기관에서 ‘에어팩’ 성능 테스트 결과, 연체율은 23.2~48.3%낮추고, 회생고객감소율은 42.5~75.1% 달성하는 우수한 성능 입증

AI기반의 금융리스크 솔루션을 전문으로 하는 핀테크사이자 온투금융사인 피플펀드(대표이사 이수환)가 개인신용대출의 연체율 및 부실률 감소를 위해 개발한 AI 리스크 솔루션 ‘에어팩(AIRPACK)’을 JB우리캐피탈을 비롯 국내 금융기관들에 공급하기 시작했다고 26일 밝혔다. ‘에어팩(AIRPACK)’이라는 B2B 서비스명은 AI 리스크 솔루션 패키지(AI Risk Solution Package)에서 주요 앞글자를 따와 만들어졌다.

피플펀드 ‘에어팩’의 첫 고객은 JB우리캐피탈로, AI기반의 신용리스크 솔루션이 실제 금융기관에 공급된 것은 업계 최초 사례다.

피플펀드가 공급하는 AI기반의 신용리스크 솔루션 ‘에어팩’은 기업고객인 해당 금융기관의 주요 고객 특성, 취급하는 금융상품 특징 등에 기반해 최적의 AI 알고리즘을 설계하여 맞춤 서비스로 제공하는 것이 장점이다. ‘에어팩’에 포함되어 있는 서비스는 크게 4가지로 ▲AI 신용리스크 솔루션 3종 소프트웨어, ▲솔루션 성능의 실시간 모니터링 시스템 및 성능 최적화를 위한 솔루션 업그레이드 서비스, ▲리스크 전략 컨설팅, ▲솔루션 도입을 위한 제반 IT시스템 지원으로 구성되어 있다.

피플펀드의 AI기반 신용리스크 솔루션 ‘에어팩’의 성능 검증은 국내 금융기관들의 요청에 의해 올해 초부터 시작됐다. 피플펀드는 은행, 인터넷뱅크, 저축은행, 캐피탈, 카드사 등 총 16곳의 금융기관들을 방문해 AI신용리스크 솔루션 ‘에어팩’의 성능을 직접 확인할 수 있도록 현장에서 검증 테스트를 진행한 바 있다. 현재 추가 3곳의 금융기관들이 ‘에어팩’ 솔루션 성능 검증 테스트를 대기 중이다.

피플펀드의 AI신용리스크 솔루션 ‘에어팩’은 그 성능 테스트 결과, 상대 금융기관이 보유한 신용평가모델 대비 연체율은 23.2~48.3% 낮추고, 개인회생고객감소율은 42.5~75.1%를 달성하는 성능을 입증했다. 특히, 피플펀드가 자체 개발 및 고도화한 AI CSS 최신 모델은 그 성능 지표인 K-S 스코어가 69점으로 금융 업계에서 최우수 성능을 보여주고 있다.

피플펀드는 ‘에어팩’이 공급 가능한 물량을 초과하여 이용 문의가 잇따르고 있으나 안정적인 솔루션 공급 및 운영을 위해 올해 말까지 ‘에어팩’ 공급 계약을 체결하는 금융기관을 10개사로 한정하기로 결정했다고 밝혔다. 피플펀드는 B2B 솔루션 서비스 ‘에어팩’을 시장에 처음 내놓은 원년인 만큼 고객 만족에 만전을 기한다는 계획이다.

피플펀드는 앞으로도 AI기반의 금융기술 연구 개발에 투자를 지속함으로써 대출운영 자동화 솔루션 등 신규 B2B서비스 상품을 시장에 추가 공급할 예정이다. 이를 통해, 국내에 보다 많은 중저신용자들이 다양한 금융기관을 통해 중금리 대출을 받을 수 있도록 기여하는 한편, 금융기관의 수익성 최적화도 놓치지 않아 AI 기반의 우수한 기술력으로 두 마리 토끼를 모두 잡겠다는 계획이다.

이수환 피플펀드 대표이사는 “국내 대형 금융기관들과 협업을 통해 수익성을 담보하면서도 중금리 대출 공급 확대에 의미있는 기여를 할 수 있게 된 것이 당사 AI 신용리스크 솔루션 ‘에어팩’의 가장 값진 의미”라며 “앞으로도 당사는 수십년간 풀리지 않았던 금리절벽과 금융기관의 수익 최적화 문제를 완전히 풀어낼 때까지 AI 금융 기술 고도화에 집중할 것”이라고 말했다.