대출이 필요할 경우 우리가 가장 먼저 알아보는 곳은 은행이지만, 사실 다양한 이유로 은행 대출이 어려울 수 있습니다. 하지만 2금융권으로 눈을 돌리자니 높은 금리와 급감하는 신용등급이 걱정됩니다.

이럴 때 2금융권보다 낮은 금리로, 신용등급까지 지킬 수 있는 상품이 있다면 얼마나 좋을까요? 그런데 이런 상품이 여러분의 생각보다 가까운 곳에 있습니다. 바로 피플펀드론 입니다.   

빅데이터 기반 심사 기술로 합리적인 금리의 대출 실현

일반적으로 은행의 대출 심사는 회사의 규모, 재직기간, 신용등급 등을 고려하여 깐깐하게 이뤄집니다. 때문에 중소기업 재직자나 사회초년생, 낮은 신용등급을 보유하고 있는 경우, 상대적으로 대출 기회를 얻기 어려울 수 있습니다. 상환 의지와 능력이 있다고 하더라도 이를 심사할 방법이 적기 때문입니다.

하지만 피플펀드는 빅데이터를 활용한 고도화된 심사 모델을 기반으로 차주의 상환 의지와 능력을 종합적으로 평가해, 기존 금융의 혜택을 충분히 누리지 못하는 소비자가 합리적으로 대출을 이용할 수 있도록 돕고 있습니다.

2금융권보다 7.6% 낮은 매력적인 중금리? 온라인 직거래 구조로 가능

금리의 측면에서도 피플펀드는 2금융권에 비해 낮은 금리를 제공합니다. 2금융권의 신용 대출 평균 금리(‘19년 1월 기준)는 카드사 15.4%, 캐피털사 17.6%, 저축은행 18.2%인데 비해 동일 기간 내 피플펀드의 평균 금리는 10.6%로 2금융권보다 7.6% 낮습니다.

피플펀드 vs 2금융권 평균 금리 비교
피플펀드 10.6%, 카드사 15.4%, 캐피털사 17.6%, 저축은행 18.2%,
출처: 여신금융협회, 저축은행중앙회 공시, 피플펀드 제공 (2019년 1월 기준)

피플펀드가 2금융권보다 낮은 금리를 제공할 수 있는 이유는 바로 P2P 대출이기  때문입니다. P2P 대출은 투자자와 대출 신청인을 직접 연결하여 자금이 유통되면서 발생하는 중간 마진을 없애고, 대출의 전 과정을 온라인 비대면으로 설계하여 비용을 낮춰 합리적인 중금리 대출 구조를 마련하고 있습니다.

피플펀드가 더 특별한 이유, P2P 대출이지만 은행에서 실행?

다양한 P2P 금융 업체가 있지만, 피플펀드가 더 특별한 이유는 국내 P2P 업체 중 유일하게 은행 대출로 실행되기 때문입니다.

피플펀드는 1금융권 은행과 협업 시스템을 구축하고 있습니다. 피플펀드는 대출자 모집과 심사, 투자자 모집을 담당하고, 은행은 피플펀드로부터 투자금을 받고 이를 기반으로 대출을 실행해주는 역할을 합니다. 쉽게 이야기하면, 피플펀드가 투자자의 자금을 모아 은행에 담보로 예치하면, 은행은 이를 바탕으로 대출 신청자에게 제 1금융권 대출을 실행해주는 방식입니다.

피플펀드 개인대출채권 구조도
1. 담보부예금 이용신청
2. 심사 후, 대출 실행 요청
3. 투자금 송금(가상계좌) 
4. 대출 실행
5. 원금 및 이자(담보이용수수료) 상환
6. 투자 원금 및 수익(담보참가수수료) 수취 
7. 담보예금수수료 지불(연 1.0~1.2%)

P2P 은행 대출, 안정성뿐만 아니라 신용점수 개선에 도움

피플펀드가 구현하는 P2P 은행 대출은 대출 상품에 대한 신뢰감을 높일 뿐 아니라 개인의 신용등급 개선에도 긍정적인 영향을 끼칩니다.

일반적으로 높은 금리의 상품을 이용할수록 신용점수 하락 폭이 큽니다. 따라서 금리가 높은 2금융권이나 대부업의 대출 상품을 이용할 경우 신용점수 하락의 폭이 상당이 크죠. 하지만 피플펀드론은 1금융권 대출로 평가 되기 때문에 신용점수 하락의 폭이 은행 수준에 불과합니다. 또한 기존 2금융권 대출을 피플펀드론으로 대환하는 고객의 경우, 개인 신용점수 개선의 효과를 기대할 수 있습니다.

대출과 신용점수의 상관관계에 대해 더 궁금하다면 아래 정보를 참고해주세요.

신용등급을 떨어뜨리는 대출의 법칙

은행 대출 어렵다고 바로 2금융권으로 눈을 돌리기 전, 1) ‘합리적으로 심사하는가?’ 2) ‘더 매력적인 중금리를 제공하는가?’  3) ‘향후 은행 대출에 유리한가?’를 기준으로 꼼꼼하게 비교해보고 나에게 맞는 상품을 똑똑하게 이용하세요!

만약 나에게 맞는 합리적인 금리 혜택 뿐만 아니라 신용 점수 개선의 효과를 누리고 싶은 당신이라면, 먼저 피플펀드론의 이자율을 확인해보세요. 본인 인증만으로 40초 만에 이자율과 한도를 확인할 수 있습니다. 게다가 피플펀드의 이자율 확인은 신용등급에 영향을 미치지 않습니다.

은행은 버겁고, 2금융권 눈에 안차면 피플펀드