곧 대출을 받으실 분들 혹은 대출 보유자 중 아래 체크리스트가 내 이야기라고 생각하는 분이라면 꼭 이 글을 읽으셔야 합니다.

아래의 체크리스트에 해당하는 분은 이글을 꼭 읽으셔야합니다.
대환이 필요한 4가지 경우
대출 만기가 곧 다가옴
월 상환금액이 부담됨
대출 금리가 너무 높음
대출 건이 너무 많음

대출의 끝은 어디일까요? 대출금이 입금된 순간 끝이라고 생각하는 분이 계시겠지만, 대출은 실행하는 순간부터가 시작입니다.

특히 대출을 현명하게 활용하기 위해서는 상환 과정도 꼼꼼하게 신경 써야 합니다. 이자를 줄일 수 있는 방식이 있는지, 좀 더 편리하게 대출을 관리하는 방법이 있는지 등등이요. 

이렇게 대출을 관리하는 방법 중 대표적으로 고려해볼 만한 것이 바로 대환대출입니다. 

더 나은 금융 혜택을 위한 선택, 대환 대출 

대환대출이란 기존의 대출을 상환하기 위한 목적으로 신규대출을 받는 것을 말합니다. 대환대출이 필요한 이유는 명확합니다. 나에게 알맞은, 더 나은 대출을 실행하기 위함입니다. 

우리는 대환대출을 통해 기존 대출보다 낮은 금리로 대출을 실행할 수도, 여러 개의 대출을 하나로 묶어 신용점수를 올릴 수도 있습니다. 

그렇다면 대환대출을 어떻게 이용하면 좋을까요? 

대환대출, 똑똑하게 활용하는 4가지 방법

⓵ 다가오는 대출 만기, 신규 대출 대환으로 해결하자

<케이스 1>

만기일시 상환 방식으로 대출을 받아 사용하고 있는 A씨, 이자만 납부하던 1년이 벌써 끝나갑니다. 다음 달 원금을 일시 상환해야 하는 상황인데 1년이 너무나 빠르게 지나가 버렸네요. 대출을 신청했던 1년 전과 비교해봐도 현재의 살림살이가 크게 나아지지 않았습니다. 거기다 대출 연장도 불가능한 상황입니다. 어떻게 해야 할까요?

타 금융기관에서 대환대출을 이용한다면 상환을 연기할 수 있습니다. 기존 대출 연장이 불가능하거나 대출 만기를 앞두고 목돈을 마련하기 어려운 경우에 유용한 방법이죠. 

⓶ 높은 월 상환금액이 부담스러울 때, 장기 상품으로 대환 하자

<케이스 2>

만기 1년짜리 대출을 받은 B씨는 요즘 고민이 많습니다. 짧은 상환 기간으로 매월 소득대비 높은 비용을 대출 상환에 쓰고 있기 때문입니다. 상환 기간을 늘려 월 상환금액을 낮출 방법, 어디 없을까요?

월 상환금액을 낮추는데에도 적용 가능합니다. 기존 대출의 대출 기간이 짧아 높은 월 상환금액으로 부담이 된다면, 장기 상환 기간의 상품으로 대환하여 월 상환금액을 낮출 수 있습니다.

※ 주의할 점
대환대출을 받을 때는 금리와 한도에 대해 고려해야 합니다. 이미 대출이 있기 때문에 추가 대출을 받을 때 비교적 높은 금리로 대출이 진행될 수 있고, 한도도 원하는 만큼 충분치 않을 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 대출 상환 연기하는 것이 더 중요한 경우라면 대환으로 상황을 해결할 수 있습니다. 

⓷ 더 저렴한 대환 대출을 찾아 금리를 낮추자 

<케이스 3>

C씨는 얼마 전 급하게 필요한 돈이 있어 카드론으로 대출을 받았습니다. 이전에 저축은행에서 받았던 대출까지 생각하니 20% 넘는 이자율이 부담스럽네요. 이자를 낮추고 싶은 생각이 간절합니다. 조금이라도 낮출 방법 어디 없을까요?

캐피탈, 저축은행 등 2금융권에서 대출을 받으신 분들은 고금리 이자로 상환에 대한 부담이 큽니다. 이럴 때 조금이라도 낮은 금리의 대출 상품으로 대환하면 좋겠죠. 

서민 금융상품인 햇살론, 사잇돌, 새희망홀씨 대출 등을 이용하면 기존의 2금융권 대출 대비 낮은 금리의 대출로 대환이 가능합니다. 

정책 금융상품이 꼭 아니더라도 금융기관의 대환대출 전용 상품을 알아보는 것도 방법입니다. 대표적인 대환대출 상품인 피플펀드론의 경우, 고객이 대환으로 낮춘 금리가 기존 대출 대비 *평균 6.6% 수준인 것으로 나타났습니다. 

*2금융권 신용대출을 피플펀드로 대환한 고객 데이터 분석 결과 – 2020년 3월 실행 대출 건의 4월 실행 건 기준 신용등급(KCB) 추정치

⓸ 여러 개의 대출을 한 개로, 신용점수 상승 가능성 높이자

<케이스 4>                    

3개가 넘는 대출을 보유하고 있는 D씨는 상환일이 다가오면 정신이 없습니다. 대출금 납부를 금융기관별로 해야 하고, 그러다 보니 납부를 깜빡한 적도 있어 연체될 뻔한 아찔한 상황이 생기기도 했습니다. 점점 엉망이 되어가는 신용점수를 보니 한숨만 나옵니다. 해결할 방법이 있을까요?

여러 개의 대출을 보유하고 있는 분들에게도 대환대출은 상당히 유용합니다. 대출 관리가 편해지기 때문이죠. 

그뿐만 아니라 여러 대출을 대환하여 하나로 통합하면 신용점수 상승의 가능성이 있습니다. 대출 개수가 적을수록 신용평가에 긍정적으로 작용하기 때문입니다. 

◎ Tip!  
신용점수 상승의 가능성을 높이는 좋은 방법은 더 좋은 업권에서 대환대출을 실행하는 것입니다.더 낮은 업권에서 대환대출을 진행하면 신용이 좋지 않다고 평가되기 때문이죠. 예를 들면 2금융권 대출에서 1금융권 은행대출인 피플펀드론으로 대환한 고객의 경우, 정상상환 했을 때 신용등급이 평균 1등급이 상승한 것으로 나타났습니다.

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앞서 살펴본 것처럼, 대환대출을 통하면 나에게 조금 더 유리한 방식으로 금융 혜택을 누릴 수 있습니다. 따라서 대출을 실행한 후에도 지속해서 관심을 갖고 관리하시길 바랍니다!

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